Maneras inteligentes de usar su tarjeta de crédito

Cómo hacer que su tarjeta de crédito trabaje para usted

Las tarjetas de crédito son una forma conveniente de pagar por las cosas que desea, pero esta conveniencia puede tener un costo. Evite los costos e intereses costosos siguiendo nuestros consejos.

Mantenga un registro de sus gastos

Puede ser muy fácil acumular más deudas en su tarjeta de las que puede pagar, por lo que es importante mantener el control.

La mejor manera de hacerlo es realizar un seguimiento de sus gastos. Utilice nuestra aplicación TrackMySPEND para ayudarlo a administrar sus gastos, y asegúrese de verificar regularmente el estado de su tarjeta de crédito .

Pague su tarjeta de crédito a tiempo

Cuando reciba el resumen de su tarjeta de crédito, verifique la fecha de vencimiento del pago y asegúrese de pagar a tiempo. Esto lo ayudará a evitar cargos adicionales por intereses o fuertes comisiones por pagos atrasados.

Para que sea más fácil pagar a tiempo, considere configurar un débito directo para pagar un monto fijo del saldo adeudado en cada día de pago. Solo asegúrese de que estos pagos cubran al menos el pago mensual mínimo adeudado en la tarjeta.

Maximice los reembolsos de su tarjeta de crédito

Si solo realiza los reembolsos mínimos en su tarjeta cada mes, pagará mucho interés y podría tomar años pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

Si está luchando para pagar más del pago mensual mínimo, considere cambiar a una tarjeta con una tasa de interés más baja y pague más cuando pueda. Si cambias, asegúrate de cerrar la tarjeta anterior para que no acabes con más deudas. Obtenga más información sobre las transferencias de saldos de tarjetas de crédito .

Establezca un límite de crédito razonable

Su límite de crédito debe ser una cantidad que sabe que puede pagar, y una que no lo tentará a gastar más de lo que puede pagar.

Consejo inteligente
Si no puede pagar su saldo cada mes, no aumente su límite de crédito. Un límite de crédito más alto hace que sea demasiado fácil contraer más deudas.

Reduciendo su límite de crédito

Si desea evitar la tentación de gastar de más en su tarjeta, solicite a su proveedor de crédito que reduzca su límite de crédito. Puede hacerlo por teléfono o visitando una sucursal. A partir del 1 de enero de 2019, también podrá reducir su límite de crédito en línea. En la mayoría de los casos, su cuenta se actualizará dentro de 1-2 días hábiles.

Invitaciones para aumentar su límite de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito no pueden enviarle invitaciones para aumentar su límite de crédito de ninguna manera (incluso por teléfono o en línea), incluso si anteriormente optó por recibir estas ofertas. Esto se aplica a las tarjetas de crédito nuevas y existentes.

Puede solicitar al emisor de su tarjeta un aumento de su límite de crédito en cualquier momento.

Si necesita aumentar el límite para hacer una compra especial, apunte a pagar la deuda rápidamente, luego reduzca su límite a una cantidad más manejable.

No use crédito para llegar a fin de mes

Si ocurre una emergencia inesperada, o si se está quedando sin efectivo antes del día de pago, usar crédito o tomar un adelanto en efectivo no le va a funcionar a largo plazo. Podría atravesar la crisis inmediata pero, con el tiempo, terminará con más deudas.

Nuestra página sobre la creación de un fondo de emergencia contiene consejos que lo ayudarán a crear un colchón de ahorros que lo guiará durante los días lluviosos de la vida para que no tenga que depender de su tarjeta de crédito.

También tenemos muchas pautas para ayudarlo si tiene problemas para pagar deudas o lidiar con este tipo de facturas:

  • Hipoteca
  • Multas
  • Facturas de teléfono, gas, agua y electricidad
  • Deuda de viaje

Para obtener ayuda con la deuda gratuita y confidencial, consulte a un asesor financiero que puede ayudarlo a resolver sus problemas de deuda y reducir su dependencia de las tarjetas de crédito.

Use las tarjetas de la tienda con prudencia

Puede ser tentador obtener una tarjeta de la tienda si compra regularmente en un minorista en particular. Las compras pagadas con estas tarjetas pueden ganar puntos de recompensa o darle acceso a descuentos u otras ofertas exclusivas. Pero piénselo dos veces antes de inscribirse en las tarjetas de la tienda, ya que a menudo hay tarifas adjuntas (como las tarifas anuales y de servicio), y la tasa de interés puede ser más alta que otras tarjetas.

Verifique los términos y condiciones con cuidado para asegurarse de que los posibles ahorros que pueda ganar no se carguen con las tarifas y los cargos.

Verifique el extracto de su tarjeta de crédito

La mejor manera de verificar su estado de cuenta mensual es conservar todos los recibos de su tarjeta de crédito cada mes, luego marcarlos con los cargos en su estado de cuenta. Esto lo ayudará a verificar que se le haya cobrado la cantidad correcta por las cosas que compró y que no le hayan cobrado nada que no haya comprado.

Incluso si no guarda sus recibos, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al verificar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito:

  • Cargos de compañías que no reconoce
  • Cargos grandes o inusuales
  • Cambios en los montos de débito directo
  • Cargas duplicadas

Si hay transacciones que no realizó, contacte a su proveedor de tarjeta de crédito de inmediato, ya que pueden revertir la transacción. Ver transacciones no autorizadas y erróneas para más detalles.

Cierre su tarjeta de crédito correctamente

Hay más para cerrar una cuenta de tarjeta de crédito que simplemente cortar la tarjeta. Visite nuestra página Cómo cancelar una página web de tarjeta de crédito para saber cómo cerrar su cuenta de tarjeta de crédito de la manera correcta.

Tome el control de su tarjeta de crédito y asegúrese de pagar solo los gastos que haya autorizado.

Cómo pagar múltiples tarjetas de crédito

Simplifique su deuda de tarjeta de crédito

¿Realmente necesitas más de una tarjeta de crédito? Aquí le mostramos cómo deshacerse de su deuda y sentir que el estrés se desvanece.

Mantenga sus reembolsos de tarjeta de crédito

Pague tanto como pueda cada mes para reducir el interés. Asegúrese de pagar al menos el pago mensual mínimo para evitar el pago atrasado o las tarifas predeterminadas.

Su estado de cuenta mensual le brinda información sobre cuánto tiempo le llevará pagar el saldo completo realizando reembolsos mínimos.

Video: tome el control de su dinero con la calculadora de tarjeta de crédito

Pague la tasa de interés más alta o la deuda más pequeña primero

Al elegir de qué tarjeta de crédito deshacerse primero, puede:

  • Pague primero la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta : además de realizar pagos mínimos en todas las tarjetas, pague más en la tarjeta con la tasa de interés más alta, de modo que primero pague el monto total en esa tarjeta. Luego sigue tu camino a través de tus otras cartas.
  • Pague la tarjeta con la deuda más pequeña primero : siga haciendo pagos mínimos en todas las tarjetas y pague más en la tarjeta con la deuda más pequeña, de modo que primero pague el monto total en esa tarjeta. Luego trabaje en pagar la próxima deuda más pequeña, y así sucesivamente.

Cualquiera que sea la opción que elija, deje de usar todas menos una de sus tarjetas de crédito y trate de usarla solo para emergencias.

Estudio de caso: la elección inteligente de Emma
Mujer joven resolviendo cómo pagar su deuda de tarjeta de créditoEmma debe un total de $ 10,000 en sus tres tarjetas de crédito. Las tasas de interés en las tarjetas tienen un promedio del 20%. Los reembolsos mensuales mínimos para las tres tarjetas suman $ 200.

Si Emma solo realiza los reembolsos mínimos, le llevaría 66 años pagar su deuda y pagaría más de $ 44,000 en intereses.

En cambio, ella decide pagar $ 300 al mes por su deuda. Esto pagará su deuda en aproximadamente 4 años y le ahorrará casi $ 40,000 en intereses.

Cierre cada cuenta de tarjeta de crédito mientras la paga

A medida que elimina la deuda de cada tarjeta, cierre la cuenta comunicándose con su proveedor. Si no cierra la cuenta correctamente, es posible que tenga que pagar tarifas, incluso si ya no usa la tarjeta.

Desde el 1 de enero de 2019, todos los proveedores de tarjetas de crédito deben darle la opción de cancelar su tarjeta de crédito en línea.

Disminuya el límite de su tarjeta de crédito

Puede decidir mantener una tarjeta de crédito para emergencias y pagos en línea. Si es así, baje el límite de crédito a una cantidad que puede pagar dentro de 3 meses, digamos $ 2,000. Desde el 1 de enero de 2019, podrás hacer esto en línea.

Transferencia de saldo de la tarjeta de crédito

Otra opción es transferir sus deudas a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una tasa de interés más baja durante un período establecido.

Para obtener el máximo beneficio de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, asegúrese de cancelar el monto total de la transferencia de saldo antes de que finalice el período promocional de transferencia de saldo.

Para evitar sorpresas desagradables, asegúrese de verificar qué tasa de interés se aplicará:

Después de que finaliza el período de promoción de transferencia de saldo , porque pagará esta tasa de interés más alta en cualquier saldo que transfiera pero no pague a tiempo.
En compras nuevas , ya que cualquier compra que realice utilizando su nueva tarjeta generalmente atraerá una tasa de interés más alta que la tasa promocional especial de transferencia de saldo.

Obtenga ayuda con la deuda si la necesita

Si tiene problemas para hacer frente a sus deudas, es importante actuar rápidamente para obtener ayuda. Si simplemente lo ignora, puede tener dificultades para obtener crédito en el futuro si su informe de crédito se ve afectado.

Si necesita ayuda con sus deudas:

  • Póngase en contacto con su proveedor de crédito de inmediato : es posible que pueda organizar un plan de pago acordado hasta que pague su deuda o hasta que se resuelva un problema financiero temporal.
  • Obtener ayuda de un asesor financiero – Los asesores financieros ofrecen un servicio gratuito y pueden
    ayudarle a resolver sus deudas.

Tener múltiples tarjetas de crédito significa más deudas y más estrés. Intente reducir el número de tarjetas de crédito que tiene y asegúrese de que su límite de crédito total sea uno que pueda pagar.

Sin préstamos a bajo interés

Crédito de bajo costo

Si tiene problemas financieros o tiene un historial de crédito malo, puede pensar que un préstamo de día de pago o efectivo rápido es su única opción. Hay otras formas en que puede obtener dinero sin tener que devolver mucho más de lo que pide prestado.

Cómo no funcionan los préstamos de intereses

El Plan de préstamos sin intereses (NILS®, por sus siglas en inglés) ofrece a las personas con bajos ingresos acceso a un crédito seguro, justo y asequible. El esquema ofrece préstamos de hasta $ 1,500 para bienes y servicios esenciales. Los préstamos no son por dinero en efectivo. Los reembolsos se establecen entre 12 y 18 meses. No hay cargos por intereses ni tarifas.

Puedes usar NILS para comprar:

  • artículos esenciales para el hogar, como electrodomésticos (como frigoríficos y lavadoras), computadoras o muebles
  • artículos de salud como sillas de ruedas o bombas para el asma
  • para pagar reparaciones de automóviles (aunque estos préstamos solo están disponibles para personas que viven en áreas donde hay poco o ningún transporte público)

Los proveedores de NILS se basan en centros comunitarios y otras organizaciones locales en toda Australia. Para ser elegible para NILS, debe tener una tarjeta sanitaria o pensión de Centrelink (o calificar para una). También debe demostrar que puede y está dispuesto a pagar el préstamo dentro de 12 o 18 meses.

Aumentar
El StepUP programa ofrece a tasa fija , préstamos personales sin garantía por montos entre $ 800 y $ 3000. No hay tarifas o cargos y la tasa de interés es baja. Los préstamos se pueden utilizar para bienes y servicios esenciales personales, domésticos y domésticos, como automóviles de segunda mano, computadoras y tratamientos médicos y dentales.

Buen dinero
Good Money es un centro de finanzas comunitarias que opera en Queensland, Australia del Sur y Victoria que ayuda a las personas a administrar su dinero y acceder a préstamos sin intereses o con bajos intereses (como NILS) para comprar artículos para el hogar. El servicio también brinda consejos sobre la compra de productos que ahorran energía y cómo obtener el mejor precio de los productos a través de un servicio de compra. Good Money no tiene ánimo de lucro y no cobra tarifas.

Estudio de caso: Indira compró una nueva lavadora con un préstamo NILS
Mujer feliz después de obtener su préstamo NILS y pagarloIndira no podía darse el lujo de comprar una lavadora nueva cuando la anterior se descompuso. Cuando un amigo le habló sobre NILS, ella fue a su centro comunitario para preguntar sobre el plan.

Mostró al asesor de préstamos NILS su tarjeta de pensión Centrelink y otros documentos para solicitar el préstamo. El asesor la ayudó a calcular cuánto podía pagar. Indira eligió una de las lavadoras disponibles a través del programa y fue entregada a su casa. Está por hacer su último pago del préstamo y está muy contenta con su nueva lavadora.

Programas de ahorro combinados

Algunas organizaciones comunitarias tienen programas de ahorro que combinan con usted dólar por dólar en la cantidad que ahorra. Realmente pueden ayudarlo a retomar el rumbo con su dinero.

Suma
AddsUP es un plan de ahorro combinado abierto a las personas que han reembolsado exitosamente un préstamo NILS o StepUP. Una vez que haya ahorrado $ 300, el banco ingresará un dólar por cada dólar que ahorre, hasta un total de $ 500. Tenga en cuenta que este programa está siendo revisado actualmente por National Australia Bank y Good Shepherd Microfinance. No estará disponible temporalmente desde el 30 de abril de 2017.

Saver Plus
Saver Plus ayuda a las familias con bajos ingresos a desarrollar un hábito de ahorro, desarrollar activos y mejorar sus habilidades financieras. Establece un objetivo de ahorro y recibe apoyo y educación para ayudarlo a lograrlo. Cuando alcanza su objetivo, sus ahorros se igualan, dólar por dólar, hasta $ 500.

¿Tiene problemas para pagar sus facturas?

Si tiene problemas para pagar una factura de agua, teléfono, gas o electricidad, no obtenga un préstamo, en su lugar comuníquese con su proveedor de servicios públicos. La mayoría de las compañías tienen oficiales de dificultades que pueden ayudarlo a elaborar un plan para pagar la factura en cuotas. Vea problemas para pagar sus facturas de servicios públicos por los pasos que puede seguir.

Consejo inteligente
Algunas organizaciones benéficas proporcionan cupones para ayudar con las deudas de electricidad. Póngase en contacto con su organización comunitaria local para obtener más información.

También puede hablar con Centrelink para ver si puede obtener asistencia financiera o tal vez una tarjeta de concesión de bajos ingresos. Si es elegible para los pagos de Centrelink, es posible que pueda obtener un pago por adelantado. El monto disponible varía según el tipo de pago que reciba. Para algunos pagos, es entre $ 250 y $ 500. Para otros pagos, como pensiones, es de entre 1 y 3 semanas de pago. Tendrá que devolver este dinero a Centrelink durante más de 6 meses, pero puede ayudar a cubrir un déficit temporal y no tendrá que pagar intereses o tarifas.

Si está luchando para hacer frente a una serie de facturas o deudas, consulte los problemas con la deuda para obtener asesoramiento.

Alquilar cosas puede costarle a la larga

Si no tiene suficiente dinero en efectivo para pagar algo por adelantado, puede parecer que pagarlo poco a poco alquilando es una buena idea, pero las cuotas semanales pueden sumarse rápidamente y podría terminar pagando más de lo que esperaba. para.

Hay mejores formas de obtener el dinero que necesita que pedir prestado dinero a un alto costo. Verifique todas sus opciones y evite endeudarse.

Seguro de viaje con tarjeta de crédito

eguro de viaje con su tarjeta de crédito

Muchas tarjetas de crédito vienen con seguro de viaje «complementario», pero ¿estará cubierto si algo sale mal en su viaje? Explicamos cómo puede verificar para qué está cubierto y cómo funciona este tipo de seguro de viaje.

Cómo funciona el seguro de viaje con tarjeta de crédito

Muchas tarjetas de crédito ofrecen ‘extras’ para atraer a los consumidores en el competitivo mercado de tarjetas de crédito. Un extra común es el seguro de viaje en el extranjero, que lo cubre para su viaje al extranjero en caso de que algo salga mal. Obtenga más información sobre el seguro de viaje .

El costo del seguro de viaje que viene con algunas tarjetas de crédito se puede llamar ‘complementario’, pero el costo del mismo se incluye a menudo en las tarifas de la tarjeta de crédito (como el costo de la solicitud, la tarifa anual o la tasa de interés).

Activando seguro de viaje a través de su tarjeta de crédito

Para ser cubierto, deberá activar el seguro de viaje. Por lo general, puede hacer esto pagando parte de su viaje con su tarjeta de crédito, por ejemplo:

  • Pagar su vuelo de regreso al extranjero con su tarjeta de crédito : algunos proveedores de tarjetas de crédito también lo cubrirán si usa puntos de recompensa para comprar su vuelo de regreso en el extranjero, pero otros no lo harán.
  • Pagar un monto fijo de su viaje al extranjero con su tarjeta de crédito : por ejemplo, si paga $ 1,000 de sus costos de viaje con su tarjeta de crédito antes de comenzar su viaje. Esto podría ser por su pasaje aéreo, alojamiento prepago o impuestos de aeropuerto.

Cada política es diferente, así que asegúrese de verificar con su proveedor cómo activarla.

Ya sea para obtener un seguro de viaje por separado o un seguro de viaje con tarjeta de crédito

Cuando busque un seguro de viaje, es una buena idea comparar la cobertura que puede obtener de su tarjeta de crédito, si corresponde, con la cobertura que puede comprar de un proveedor de seguro de viaje por separado.

Muchos bancos ofrecen seguro de viaje aparte y seguro de viaje complementario a través de sus tarjetas de crédito. Tenga cuidado porque puede haber diferencias en la cobertura provista, incluso cuando son del mismo banco.

Las diferencias entre un seguro de viaje independiente y complementario pueden ser:

  • Cómo se activa la cobertura : por lo general, no es necesario activar el seguro de viaje por separado, como el seguro de viaje con tarjeta de crédito.
  • ¿Quién está cubierto ? Algunas políticas no cubren a un cónyuge, hijos o titulares de tarjetas adicionales, pero otros lo hacen
  • Límites de cobertura : la cantidad que recibirá si realiza un reclamo exitosamente
  • Exclusiones : algunas excluyen más eventos que otras (ver exclusiones de seguro de viaje )

Asegúrese de saber en qué tipo de cubierta está confiando y verifique los términos y condiciones de su póliza.

Verifique para qué está cubierto y exclusiones

La mayoría de los proveedores de tarjetas de crédito tienen un folleto que contiene los términos y condiciones del seguro de viaje de su tarjeta de crédito. Por lo general, puede encontrar esto en el paquete de bienvenida para su tarjeta de crédito, en el sitio web del proveedor o puede pedirles que le envíen una copia.

Tenga en cuenta que la mayoría de los seguros de viaje con tarjeta de crédito generalmente solo cubren el viaje que ha pagado en su tarjeta de crédito y solo para viajes al extranjero. Si desea un seguro de viaje para viajes dentro de Australia, debe considerar contratar un seguro de viaje por separado.

Ninguna política es la misma, especialmente cuando se trata de lo que está cubierto y las exclusiones. Debe verificar los términos y condiciones para verificar que tenga suficiente cobertura.

Si tiene más de 80 años, verifique su póliza para ver si está cubierto por su seguro de viaje con tarjeta de crédito. Algunas políticas tienen restricciones de edad.

Haga un reclamo en su seguro de viaje con tarjeta de crédito

Muchas pólizas requieren que lleves documentación en el extranjero para ser elegible para un seguro de viaje. Estos documentos pueden incluir:

  • Un folleto que explica los términos y condiciones
  • Copias de sus boletos de viaje
  • Copias de los estados de cuenta de su tarjeta de crédito

Para realizar un reclamo, deberá comunicarse con la aseguradora que proporciona la cobertura. Los detalles de la aseguradora estarán en los términos y condiciones.

Viajar al extranjero puede crear grandes recuerdos. Vale la pena pasar un tiempo comprobando que tiene la cobertura que necesita antes de ir. Necesitará esta información para decidir si el seguro de viaje con tarjeta de crédito es suficiente para usted.

Hacer reembolsos

Manténgase al día con sus reembolsos

Si se mantiene al día o realiza reembolsos adicionales de sus préstamos, puede deshacerse de su deuda más rápido. Ahorrará dinero en pagos de intereses y le quitará una carga financiera. Descubra cómo puede reducir las deudas de su préstamo hipotecario y de su tarjeta de crédito.

Por qué hacer reembolsos adicionales

Mientras más dinero deba, más interés tendrá que pagar. Si pierde un reembolso, se incrementará el interés de su préstamo, por lo que terminará pagando intereses sobre su interés.

Al mantenerte al día o realizar reembolsos adicionales en tu tarjeta de crédito o préstamo hipotecario cuando puedas, pagarás tus deudas más rápido y ahorrarás intereses. Si tiene más de una tarjeta de crédito o préstamo, pague primero el que tenga la tasa de interés más alta o aborde primero la deuda más pequeña.

Si elige un préstamo a una tasa fija , es posible que no pueda realizar reembolsos adicionales sin incurrir en tarifas adicionales. Pregúntele a su proveedor de crédito si puede hacer reembolsos adicionales en su préstamo de tasa fija sin penalización.

Pague su préstamo hipotecario más rápido

Hay dos cosas que puede hacer para pagar su préstamo hipotecario más rápido.

Encuentre una tasa de interés más barata

Compare para encontrar un préstamo hipotecario que ofrezca una tasa de interés más baja que su préstamo actual. Un préstamo que ofrece una luna de miel o una tasa introductoria puede ser bueno, pero debe verificar que sea adecuado para usted. Los ahorros tienden a ser de corta duración y una vez que finaliza el período de luna de miel, puede terminar con un préstamo más caro. Consulte cómo cambiar de préstamo hipotecario para obtener más información.

Tenga cuidado ya que cambiar de préstamo puede costarle más. Vea si puede ahorrar en intereses y tarifas sin cambiar por:

  • Pidiéndole a su prestamista actual que coincida con la mejor oferta que puede encontrar u ofreciéndole un mejor préstamo para que pueda evitar los costos de refinanciamiento
  • Pedir al prestamista que renuncie a las tarifas para mantener su negocio
  • Pedir un descuento en su préstamo (a veces llamado ‘paquete profesional’)

No se sienta presionado por el personal de ventas, los corredores o los «expertos» en la minimización de préstamos para cambiar los préstamos hipotecarios antes de haber comparado las tarifas y los cargos. Obtenga más información sobre cómo obtener el mejor trato de crédito . También vea consolidar y refinanciar deudas .

Haga pagos más grandes o más regulares en su préstamo

A menos que tenga un préstamo de solo interés, generalmente paga capital e intereses sobre un préstamo hipotecario. En una hipoteca típica a 25 años, cualquier cantidad adicional que pague en los primeros 5 a 8 años (cuando la mayoría de sus pagos se destinan a pagar los intereses) reducirá su cuenta de interés y acortará la duración de su préstamo.

Consejo inteligente
Cuando las tasas de interés bajan, mantenga sus reembolsos iguales. Luego, reducirá su préstamo sin ningún esfuerzo de su parte.

Verifique si su préstamo le permite hacer pagos adicionales, y si hay alguna tarifa por hacerlo. Es posible que no se le permita realizar pagos adicionales en préstamos hipotecarios con tasas fijas. Incluso si puede hacer pagos adicionales, puede haber un límite sobre cuánto puede pagar durante la vigencia del préstamo. Averigüe si hay cargos o multas si cancela el préstamo anticipadamente.

Hacer reembolsos adicionales puede reducir su préstamo por años y puede ahorrarle miles. Realmente vale la pena investigarlo.

Estudio de caso: Jie y Ming ahorran $ 100,000 en su préstamo hipotecario
joven pareja sentada en el porcheJie y Ming ahorraron un depósito de alrededor de $ 70,000 para comprar un apartamento de dos habitaciones. Usaron una calculadora de hipotecas para calcular cuáles serían los reembolsos mensuales. Decidieron que podían permitirse tomar prestados $ 380,000 en 25 años.

Primero consideraron un préstamo con una tasa de interés variable del 6.5%, pero después de comparar los préstamos en línea, encontraron un préstamo con las características que querían a una tasa del 6%. Esto les ahorraría alrededor de $ 35,000 a lo largo de la vida del préstamo.

Jie y Ming también se dieron cuenta de que al hacer reembolsos ligeramente más altos quincenales (calculados dividiendo el pago mensual por 2), terminarían haciendo un pago mensual adicional cada año. Esto significaría que podrían pagar el préstamo 4 años antes y ahorrar alrededor de $ 65,000 en intereses.

Estos dos simples pasos podrían ahorrarles hasta $ 100,000 durante la vigencia del préstamo.

Pague su tarjeta de crédito

Trate de pagar el monto total adeudado en su tarjeta de crédito cada mes (o tanto como sea posible). Esto le permitirá aprovechar cualquier período sin intereses .

Si solo realiza el pago mínimo cada mes, pagará más intereses y le llevará más tiempo cancelar su saldo. Su extracto mensual debe darle información sobre cuánto tiempo le tomará pagar el saldo completo haciendo reembolsos mínimos.

Para obtener más consejos, vea formas inteligentes de usar su tarjeta de crédito.

Tratar con múltiples tarjetas de crédito

Vea cómo pagar varias tarjetas de crédito para obtener consejos sobre cómo lidiar con múltiples tarjetas de crédito.

Estudio de caso: Raj ahorra en su factura de tarjeta de crédito
joven padre con su hijoRaj debe $ 1,000 en su tarjeta de crédito. La tasa de interés en su tarjeta es del 16% anual, que comienza a partir de la fecha de compra. Su pago mensual mínimo es del 2.5% del monto que debe (es decir, $ 25). No hay tarifas en su cuenta.

Raj decide dejar de usar su tarjeta de crédito hasta que pague su deuda. Él se da cuenta de que si solo realiza el pago mínimo de $ 25 por mes, $ 13 se destinarán a pagar el interés y $ 12 a la deuda real. ¡Esto significa que le llevará más de 11 años pagar su deuda! Durante ese tiempo, Raj pagará $ 862 en intereses, además de los $ 1,000 que debe: un total de $ 1,862.

Él decide pagar $ 50 adicionales por mes para su deuda. Esto le permitirá pagar su deuda en 1,4 años y solo paga $ 109 en intereses. Eso es un ahorro de $ 753.

Qué hacer si no puede hacer reembolsos

Actúe rápidamente si tiene problemas para hacer reembolsos.

Si desea pagar sus deudas más rápido, elija préstamos con tarifas y cargos bajos y reembolse todo lo que pueda pagar cada mes.

Fraude de identidad

Manteniéndolo personal

Desafortunadamente, se ha vuelto muy fácil para alguien robar sus datos personales y llevar a cabo actividades ilegales en su nombre. Sin embargo, puede seguir los pasos para protegerse contra el fraude de identidad siguiendo los consejos a continuación.

Si cree que su información personal ha sido robada, comuníquese con la policía de inmediato.

¿Qué es el fraude de identidad o el robo de identidad?

El fraude de identidad es un tipo de fraude que involucra el robo de su información personal, incluyendo su nombre, fecha de nacimiento, dirección y otros detalles. Los defraudadores luego usan esta información, por ejemplo, para abrir cuentas bancarias, obtener tarjetas de crédito, iniciar un negocio ilegal o solicitar un pasaporte. Sus detalles también pueden ser utilizados para cometer delitos graves, como el lavado de dinero e incluso actos terroristas.

Los ladrones de identidad persiguen todo lo que contiene su información personal: estados de cuentas bancarias y de tarjetas de crédito, información de cuentas de redes sociales, facturas, licencia de conducir, pasaportes, informes de inversión, registros de jubilación, medios de almacenamiento como dispositivos USB y cualquier documento que contenga su declaración de impuestos número.

Cómo se produce el robo de identidad

Hay muchas formas en que las personas pueden robar su identidad. Su información personal está en todas partes: en las tarjetas en su billetera, facturas en su buzón, correos electrónicos en su computadora en el hogar y en el trabajo, y la información que publica en los sitios de redes sociales.

Consejo inteligente
Si de repente comienza a recibir menos correo, tenga cuidado. Esto podría significar que los estafadores están robando o redirigiendo su correo.

Esto facilita que alguien obtenga sus datos personales. Por ejemplo, pueden buscar en sus contenedores de basura facturas y estados de cuenta bancarios, robar su billetera o su bolso, irrumpir en su buzón o en su casa, o ingresar a su computadora.

Los ladrones de identidad también se están volviendo más sofisticados. Pueden enviarle una carta, un correo electrónico, un SMS o un mensaje a través de las redes sociales para ‘robar’ información o hacer de cuenta en nombre de su banco o un departamento gubernamental, y engañarlo para que les dé información. Pueden instalar un programa en su computadora que les permita ‘espiarlo’ y seguir sus pulsaciones de teclado cada vez que use su computadora de escritorio o computadora portátil. Consulte las solicitudes de información de su cuenta para obtener más información sobre el phishing.

Entonces, ¿cómo puedes saber si alguien está pretendiendo ser tú? Algunos signos reveladores son:

  • Comienza a recibir facturas, tarjetas de crédito, declaraciones de préstamos o llamadas de acreedores de los que no sabe nada.
  • Tiene dificultades para obtener una tarjeta de crédito o un préstamo debido a una calificación crediticia inexplicablemente mala.
  • La cantidad de correo que recibe está disminuyendo, lo que puede indicar que los artículos están siendo robados o que su correo está siendo redirigido a otro lugar.

Si su cuenta de redes sociales ha sido pirateada, puede notar que aparecen publicaciones que no escribió, alguien ha ingresado a su cuenta desde una ubicación inusual, su muro está inundado de mensajes no deseados, y de repente está siguiendo una gran cantidad de novedades desconocidas. gente.

Cómo protegerse del robo de identidad

Hay varias maneras en que puede evitar que su identidad sea robada.

Protección día a día

  • Nunca dé sus datos personales a personas que no conoce: si recibe una llamada de alguien que afirma ser de su banco o de cualquier otra organización, no les dé sus datos. Llame a la organización usted mismo para verificar que realmente se trata de ellos. Nunca haga clic en un enlace o llame a un número de teléfono en un correo electrónico: use un directorio telefónico para buscar el número correcto. Además, tenga cuidado de no participar en competiciones en línea en las que ingrese su información personal, ya que esto podría ser almacenado y utilizado por un estafador.
  • Verifique su banco y estados de cuenta de jubilación: si ve alguna transacción inusual, comuníquese de inmediato con su banco, proveedor de tarjeta de crédito o superfondo.
  • Revise su informe de crédito: obtenga su informe de crédito de una de estas agencias de informes de crédito: MyCreditFile.com.au (Equifax), CheckYourCredit.com.au (Dun and Bradstreet) y Tasmanian Collection Service . Esto le permite verificar que nadie esté usando su nombre para pedir dinero prestado o acumular deudas. Consulte los informes de crédito para obtener sugerencias sobre cómo verificar su informe.
  • Lleve solo información esencial : evite sacar documentos importantes de su hogar para minimizar la posibilidad de extravío o robo.
    Proteja sus documentos personales en el hogar: guarde sus documentos importantes en un contenedor a prueba de incendios y de agua o en una caja de seguridad en caso de que su casa sea robada o dañada.
  • Destruir información personal: triture o corte sus cuentas, estados de cuenta y tarjetas caducadas para evitar que los ladrones las usen.
    Asegure su correo: proteja su buzón con un candado y recoja su correo regularmente. Si se muda de casa, notifique a la oficina de correos para redirigir su correo. El correo enviado a la dirección incorrecta se puede usar para robar su identidad.
  • Proteja su teléfono móvil: tenga cuidado al instalar aplicaciones en su teléfono. Los estafadores pueden enviarle aplicaciones diseñadas para descargar software malicioso en su teléfono y robar detalles de la cuenta bancaria. Consulte la página web SCAMwatch de ACCC sobre estafas de teléfonos celulares .

Computadora y protección móvil

  • Mantenga su teléfono u otro dispositivo móvil seguro – Trátelo como una billetera y sepa dónde está en todo momento. Siempre bloquee su dispositivo con un PIN o contraseña.
  • Tenga cuidado con la información que publica en las redes sociales : los sitios de arrastre de ladrones de identidad como Facebook y Twitter y otras redes sociales para obtener detalles personales que puedan usar. Asegúrese siempre de que su configuración de privacidad esté configurada como «solo amigos» y no acepte solicitudes de amistad de personas que no conoce.
  • Siempre escriba la dirección del sitio web en su navegador : no haga clic en un enlace en un correo electrónico o abra correos electrónicos que requieren que ingrese su información personal. Podrían ser estafas.
    Tenga cuidado con la información que brinde en los sitios de redes sociales : los sitios de redes de búsqueda de ladrones de identidad como Facebook y Twitter para obtener detalles personales que puedan usar.
  • Deshabilite las ventanas emergentes en su navegador : las personas pueden usar ventanas emergentes para instalar programas en su computadora que lo «espíen» o graben sus teclas. Así es como descubren las contraseñas de su banco y otras cuentas. La mayoría de los navegadores de Internet (por ejemplo, Internet Explorer, Firefox, Chrome y Safari) le permiten bloquear ventanas emergentes seleccionando ‘Activar bloqueador de ventanas emergentes’ o una variación de este término en el menú ‘Herramientas’ o ‘Configuración’. También puede eliminar / eliminar ciertos tipos de anuncios de su feed social.
  • Haga que sus contraseñas sean difíciles de adivinar : use una combinación de números y letras y cambie sus contraseñas con frecuencia. Evite usar la misma contraseña para múltiples inicios de sesión.
  • Instale un software antivirus actualizado: automáticamente evitará, detectará y eliminará cualquier programa sospechoso de su computadora o dispositivo móvil. Siempre escanee los dispositivos como los USB o discos duros externos en busca de virus, antes de abrirlos en su computadora.
  • Salga de las redes sociales, los sitios web de los bancos y las cuentas de correo electrónico. Esto es importante si realiza operaciones bancarias en línea. Si no cierra sesión, cualquiera puede acceder a sus detalles.
  • Solo descargue aplicaciones de la tienda de aplicaciones o del mercado oficial : verifique que la aplicación sea de una compañía conocida.
  • Habilite la configuración de seguridad en su dispositivo móvil : apague wifi , Bluetooth y GPS cuando no esté en uso.
  • Nunca use computadoras públicas para banca o pagos : si usa una computadora en una biblioteca o un cibercafé para buscar su cuenta bancaria o hacer compras en línea, los detalles de su cuenta se almacenarán en la computadora. No desea que sus importantes datos bancarios en línea lleguen a manos de otros.

Qué hacer si le han robado su identidad

Si crees que alguien ha robado tu identidad y está cometiendo crímenes en tu nombre, debes:

  1. Cambie sus contraseñas : en su correo electrónico, cuentas de redes sociales, inicio de sesión bancario en línea e inicio de sesión en la computadora / dispositivo móvil. En algunos casos, también necesitará cambiar su dirección de correo electrónico y cerrar su cuenta anterior.
  2. Informe inmediatamente a la policía: solicite una copia del informe de la policía ya que los bancos y las instituciones financieras querrán verla.
  3. Póngase en contacto con su banco o institución financiera: infórmele a su banco, a su proveedor de crédito o a la compañía relevante sobre lo que sucedió. Si se han abierto cuentas con sus datos robados, solicite que se cierren o cancelen. Es posible que deba solicitarles que le configuren cuentas y PIN nuevos .
  4. Informe a la agencia o empresa gubernamental relevante: si le robaron su licencia de conducir, pasaporte, documentos de ciudadanía, tarjeta de Medicare, nacimiento, matrimonio y certificados de cambio de nombre, número de archivo fiscal, jubilación o detalles de pensión, infórmeselo a la agencia correspondiente. Del mismo modo, si se tomaron sus documentos financieros o informes de inversión, informe a su corredor de bolsa, planificador financiero o administrador de fondos.
  5. Obtenga una copia de su informe de crédito: debe informar a la agencia de informes crediticios que ha sido víctima de robo de identidad para que puedan anotarlo en su expediente. Revise su informe de crédito para ver qué compañías han revisado su historial de crédito recientemente y hágales saber que no autoricen ninguna cuenta nueva a su nombre. Obtenga una copia de su informe de crédito de una de estas agencias de informes.
  6. Considere prohibir su informe de crédito : puede solicitar a cada agencia de informes crediticios que establezca una prohibición temporal. Durante este período (inicialmente 21 días, pero se puede extender), no pueden compartir su informe de crédito con los proveedores de crédito sin su consentimiento.
  7. Obtenga ayuda de IDCARE – IDCARE es un servicio gratuito de la industria gubernamental que trabaja con usted para desarrollar planes de respuesta específicos para reducir el riesgo y el impacto del fraude de identidad.
  8. Aplicar durante la Commonwealth Víctimas Certificado – A Commonwealth Víctimas Certificado ayudará a apoyar su reclamo de que ha sido víctima de un crimen de la identidad de la Commonwealth. Puede proporcionar este certificado a empresas o agencias gubernamentales para ayudarlo a restablecer sus credenciales o corregir cualquier problema que le haya causado el delito de identidad.

Averigüe cómo informar una estafa y dónde encontrar apoyo después de haber sido estafado .

El robo de identidad puede ser devastador, tanto financiera como emocionalmente. Siga las pautas anteriores para protegerse y siempre informe a las autoridades si sospecha que sus datos han sido robados o están siendo mal utilizados.

Las compras en línea

Mantenerse a salvo

Ya sea que esté haciendo la tienda de comida semanal, reservando vacaciones o comprando ese regalo especial, internet se ha convertido en el lugar para comprar productos. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a mantenerse seguro cuando compra en línea.

Cómo verificar la seguridad del sitio web y la computadora

Manténgase alejado de las tiendas en línea que no ofrecen transacciones seguras. Busque una ‘s’ en la URL después de http para indicar que es segura (https: // www.).

Consejo inteligente
Un sitio de pago seguro debe tener un candado cerrado en la página. Un candado abierto significa que una página web no es segura.

Pagar con una tarjeta de crédito también puede ofrecerle un nivel adicional de protección, incluido el derecho a un «reembolso» si es víctima de un fraude. Hable con su institución financiera si esto le sucede a usted.

Asegúrese de que su computadora esté segura manteniendo al día su sistema operativo y navegadores y utilice un buen programa de seguridad o antivirus actualizado.

Verifique el negocio y el producto

Solo compre en sitios web que conozca y en los que confíe. Si no ha tratado el negocio antes, haga una búsqueda en línea para verificar las recomendaciones y los comentarios de otros clientes.

Verifique que la compañía tenga una dirección física y un número de teléfono. Puede verificar sus detalles en una guía telefónica en línea. Si la compañía opera desde el extranjero, es posible que tenga problemas para obtener un reembolso o cambio.

También es útil saber una dirección de correo electrónico para que pueda ponerse en contacto con ellos si las cosas van mal.

Los productos que comúnmente se venden en línea como estafas son teléfonos inteligentes y tabletas, mascotas, perros de pedigrí, caballos y sillas de montar, motos, automóviles y barcos. Tenga especial cuidado al comprar estos artículos en línea.

Proteger su privacidad

No proporcione su información personal a menos que sepa por qué es necesaria y cómo se utilizará. Esta información estará en la página de privacidad del sitio web. Si no se proporciona esta información, no compre en el sitio web. Debe rechazar proporcionar cualquier información personal que no sea necesaria para comprar el producto.

Opciones de pago de compras en línea

Solo pague por bienes dentro del sistema de pago oficial del sitio web. Solo los estafadores le pedirán que pague por adelantado a través de un giro postal o una transferencia bancaria internacional. También pueden enviarte a un sitio web de pago falso, así que siempre verifica la URL.

Compre ahora, pague despues

Compre ahora, pague después, servicios como Afterpay, Certegy y zipPay son ofrecidos por minoristas aprobados y le permiten ordenar o comprar un producto inmediatamente y retrasar el pago. A continuación, pagas el producto en cuotas durante varias semanas o, con algunos proveedores de servicios, durante un período más largo. Lea más acerca de cómo comprar ahora, pagar más tarde los servicios .

Tarifas de compras en línea

Algunos sitios web cobran tarifas por su servicio en línea o por usar una tarjeta de crédito. Las tarifas de reserva, tarifas de servicio, tarifas de manejo, tarifas de procesamiento de pagos o envío podrían agregarse al costo de su pedido.

Desde el 1 de julio de 2018, todos los minoristas extranjeros que envían productos a Australia deben ahora cobrar un 10% de GST sobre el precio de estos bienes. Aunque algunas tiendas pueden absorber este cargo adicional, si compra en sitios web extranjeros, puede observar que algunos precios aumentarán para cubrir el impuesto.

Antes de pagar por sus compras en línea, verifique si se han agregado tarifas adicionales y considere si está dispuesto a pagarlas. Si no desea continuar, puede cancelar su transacción antes de presionar el botón de pago.

Prohibición de recargos excesivos

Se prohíbe a las empresas cobrar tarifas de recargo por pago excesivo en transacciones con tarjetas de débito, crédito y prepago. Esto significa que una empresa no puede cobrarle más de lo que realmente le cuesta procesar su pago.

Para obtener más información, consulte los recargos por crédito, deuda y tarjeta prepaga en el sitio web de ACCC.

¿Debo pagar tarifas de transacción internacionales?

Si paga con una tarjeta de crédito, se le podría cobrar una tarifa de transacción internacional si compra productos de una compañía que tiene su sede en el extranjero (incluso si compra el producto en dólares australianos) o tiene sede en Australia pero procesa los pagos en otra país. Esta tarifa generalmente se calcula como un porcentaje del valor en dólares australianos de la transacción (por lo general, hasta el 3,5%).

A pesar de que un sitio web de compras en línea con un nombre de dominio que termina en ‘.com.au’ podría parecer una empresa australiana, ellos o su banco podrían estar ubicados en el extranjero. Esto significa que aún se le puede cobrar una tarifa de transacción internacional. Para verificar si se le cobrará esta tarifa, lea los términos y condiciones en el sitio web de la compañía, o llámelos o envíelos por correo electrónico directamente.

También puede consultar los términos y condiciones de su tarjeta de crédito para saber si se le cobrarán tarifas de transacción internacionales y cuándo. Algunas tarjetas no cobran estas tarifas, por lo que podría pensar en cambiar de tarjeta si compra regularmente en línea a empresas con conexiones en el extranjero.

Puede usar sitios web de comparación para verificar las tarifas y características de las tarjetas de crédito, pero tienen algunas limitaciones. Consulte nuestro artículo sobre el uso de sitios web de comparación para obtener más información.

¿Puedo recuperar mi dinero si las cosas van mal?

Lea los términos y condiciones de su compra antes de comprar. Comprueba de cerca:

políticas de garantía, reembolso y cancelación
fechas de entrega previstas
el costo total de su compra, incluidos los gastos de envío y manipulación, conversión de moneda e impuestos
Si el costo total es costoso, puede ser más económico comprarlo localmente. Y si un producto parece muy barato, sospecha. Los estafadores a menudo muestran precios más baratos que otros sitios para atraer víctimas. Verifique el precio contra otros sitios web.

Obtener un reembolso

Guarde una copia de los formularios, correos electrónicos, documentos o páginas web que haya completado, leído o recibido. Son un registro de la venta y serán útiles si algo sale mal. Si algo sale mal, es posible que tengas derecho a un contracargo . Esto significa que una transacción se puede revertir en algunos casos donde el comerciante o la tienda no le proporciona los productos que pagó.

Contracargos de compra de PayPal

Si su tarjeta de crédito está vinculada a su cuenta de PayPal, puede tener derecho a un contracargo si tiene problemas con una compra de PayPal. Sin embargo, primero debe pasar por el proceso de resolución de disputas de PayPal. Si no está satisfecho con el resultado de este proceso, puede explorar si tiene derecho a un contracargo.

Errores en su extracto bancario

Revise el resumen de su tarjeta de crédito todos los meses para asegurarse de que sus compras sean correctas y de que no haya cargos por cosas que no compró. Póngase en contacto con su proveedor de tarjeta o banco tan pronto como note algo inusual. Consulte más información sobre transacciones no autorizadas en su cuenta .

Mantenga su información personal segura cuando compre en línea y siempre use las opciones de pago oficiales.

Enlace relacionado:

Fraude de identidad

Estafas de tarjetas de crédito

No caiga en los trucos de los estafadores

Los estafadores tienen formas inteligentes de lograr que les proporciones los datos de tu tarjeta de crédito por teléfono, correo electrónico o mensajes de texto. Incluso pueden intentar tomar la tarjeta robando su billetera.

Nuestros consejos le muestran cómo identificar y evitar estafas de tarjetas de crédito.

Cómo funcionan las estafas de tarjetas de crédito

Los estafadores no siempre necesitan su tarjeta de crédito para tomar su dinero. En más del 80% de los casos, roban los detalles de la tarjeta y luego comienzan a gastar. En 2016-17 registraron $ 442 millones en transacciones fraudulentas de esa manera.

Los estafadores pueden obtener los detalles de su tarjeta de crédito al:

  • contactarte en línea o por teléfono, haciéndose pasar por tu banco u otra compañía, y engañarte para que les des los detalles de tu tarjeta de crédito
  • acceder a información en sitios web no seguros
  • obtener detalles de sus actividades de compras en línea
  • instalar spyware en su computadora para que puedan ver los archivos que usa, los sitios web que visita y la información que almacena. El spyware se puede instalar de forma remota.

Solo en 2017-18, los australianos fueron defraudados de casi $ 36 millones debido a la pérdida o robo de tarjetas de crédito.

Algunos estafadores también roban nuevas cartas de los buzones, roban los detalles de las tarjetas para usarlas más tarde o solicitan tarjetas con identidades robadas.

Si los estafadores conocen su PIN , pueden obtener adelantos en efectivo de un cajero automático utilizando una tarjeta de crédito «clonada» (donde sus datos han sido copiados en la banda magnética de otra tarjeta).

Estudio de caso: los estafadores obtienen detalles de la tarjeta de crédito de Veronica
Veronica estaba esperando una nueva tarjeta de crédito mujer en el teléfono cuando recibió una llamada de un hombre que decía que era de su banco. El hombre se disculpó por el retraso en el envío de la tarjeta, pero dijo que necesitaba que ella confirmara algunos detalles para que la tarjeta pudiera enviarse.

Ella pensó que la solicitud era un poco extraña, pero no lo cuestionó. El hombre le pidió su dirección y fecha de nacimiento y ella le dio esta información.

Comenzó a sospechar cuando él la colgó después de que ella le preguntó por qué estaba buscando esos detalles.

Más tarde esa tarde, Verónica llamó a su banco y le dijeron que su banca telefónica había sido activada ese día y que ya se había agotado el límite de su tarjeta de crédito.

La información que le había dado al hombre fue suficiente para que él respondiera las preguntas de seguridad del banco y activara la banca por teléfono. Luego, el estafador transfirió el dinero de su cuenta de ahorros a su tarjeta de crédito para que se pudiera retirar dinero de su tarjeta de crédito.

Verónica se dio cuenta de que el correo, incluida la tarjeta de crédito, había sido robado de su buzón.

Veronica eventualmente recuperó su dinero del banco, después de informar el incidente a ellos.

Se volvió muy cautelosa con las estafas y revisaba regularmente sus estados de cuenta bancarios para asegurarse de que todas las compras fueran suyas. También colocó un candado en su buzón para que solo ella pudiera acceder a su correo.

Señales de advertencia de fraude con tarjeta de crédito

Los datos de su tarjeta de crédito pueden haber sido tomados por un estafador si:

  • hay compras en el extracto de su tarjeta de crédito que usted no hizo
  • accidentalmente ha dado los datos de su tarjeta de crédito (en el teléfono o en Internet) a alguien que luego se da cuenta de que no se puede confiar
  • ha perdido o le han robado su tarjeta de crédito.

Protéjase de las estafas de tarjetas de crédito

Estas son cosas simples que puede hacer para protegerse de las estafas de tarjetas de crédito:

  • Si alguien llama o le envía un correo electrónico diciendo que es de su banco u otra organización y le pide información personal o detalles de la cuenta en línea, no se lo dé, sin importar cuán legítimos parezcan. En su lugar, llame a la organización usted mismo (use Internet o la guía telefónica para obtener de manera independiente sus datos de contacto correctos) para verificar si es legítimo.
  • Verifique sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito para compras que no puede contabilizar, y repórtelos a su banco de inmediato.
  • No le dé su PIN a nadie y elija contraseñas que a los demás les resulten difíciles de resolver.
  • Nunca use computadoras públicas (por ejemplo, en bibliotecas) para la banca en línea.
    Asegúrese de que el software antivirus instalado en su computadora esté actualizado.
  • Tenga cuidado al instalar aplicaciones en su teléfono; pueden ser utilizadas por estafadores para robar detalles de la cuenta. Consulte la página web SCAMwatch de ACCC sobre estafas de teléfonos celulares .
Qué hacer si un estafador utiliza su tarjeta de crédito
  1. Llame a su banco para reportar la estafa y solicite que lo ayuden a recuperar su dinero.
  2. Presente un informe policial.
  3. Obtenga una copia de su informe de crédito para verificar que nadie use su nombre para acumular deudas.
  4. Advierte a tu familia y amigos.

Los estafadores solo necesitan los datos de su tarjeta de crédito para tomar su dinero. Siempre esté atento a la protección de su información personal y repórtela de inmediato si le han estafado.

Problemas con la deuda

Ayuda con deudas

Si sus deudas se descontrolan o si tiene dificultades para llegar a fin de mes, es importante actuar rápidamente. Ayuda esta disponible Aquí hay algunos pasos prácticos para aliviar el estrés y recuperar sus finanzas.

Habla con tu proveedor de crédito

Si le resulta difícil mantenerse al día con las facturas de servicios públicos (electricidad, gas, teléfono o agua), tarjetas de crédito o reembolsos de préstamos, el primer paso es hablar con su proveedor de crédito o servicio y hacerles saber que está pasando apuros financieros. Actuar de inmediato puede evitar que un pequeño problema se convierta en uno grande.

Muchas compañías tienen oficiales de dificultades que pueden evaluar su situación y determinar qué ayuda está disponible. Si pueden ayudarlo dependerá de por qué tiene dificultades para realizar los pagos y durante cuánto tiempo cree que continuarán los problemas financieros.

Los oficiales de dificultades también pueden ayudarlo a elaborar un plan de pago económico, como pagar facturas a plazos o alterar temporalmente sus reembolsos de préstamos.

Estas páginas web brindan orientación sobre problemas particulares de deudas:

Solicite una variación de dificultad

Si no puede mantenerse al día con los reembolsos en sus tarjetas de crédito o préstamos (por ejemplo, debido a enfermedad, desempleo o circunstancias financieras cambiantes), solicite a su proveedor de crédito una «variación por dificultades financieras».

Para un préstamo hipotecario, dependiendo de cuándo lo sacó, existen diferentes umbrales (montos máximos permitidos) para acceder a una variación de dificultad.

Cómo solicitar una variación de dificultad

Póngase en contacto con su prestamista o proveedor de crédito, por teléfono o por escrito
Pida hablar con un ‘oficial de dificultades’ o con ‘servicio al cliente’
Dé los detalles de su préstamo (nombre y número de cuenta, y el monto que paga cada semana / quincena / mes)
Diga que desea cambiar los reembolsos de su préstamo porque está pasando apuros (como se establece en la sección 72 del Código Nacional de Crédito al Consumidor)
Explique por qué tiene dificultades para realizar los pagos, cuánto tiempo cree que continuarán sus problemas financieros y cuánto puede pagar.

Ejemplos de cartas de dificultades

El Centro Legal de Derechos Financieros tiene un generador de cartas de muestra para ayudarle a crear cartas profesionales y legales para enviar a proveedores de servicios financieros como bancos, acreedores y compañías de seguros.

¿Cuánto tiempo debe tomar el prestamista para responder?

Cuando solicita una variación por dificultad económica, el proveedor de crédito debe responder a su solicitud por escrito dentro de los 21 días, lo que le permite conocer el resultado de su solicitud de dificultad (a menos que deba proporcionarles más información).

Si el proveedor de crédito le pide más información para ayudarlo a tomar una decisión, debe dársela en un plazo de 21 días. Recuerde que los proveedores de crédito tienen la obligación legal de responderle si tiene problemas para pagar sus préstamos.

Cómo puede cambiar sus reembolsos

Estas son algunas de las opciones que podría discutir con su prestamista:

  • Extienda el período de su préstamo, por lo que realiza reembolsos más pequeños durante un período más largo
  • Posponer sus reembolsos por un período acordado
  • Extienda el período de su préstamo Y posponga sus reembolsos por un período acordado
  • Otras formas de hacer que los reembolsos de su préstamo sean más asequibles

Cuando negocie un plan de pago, asegúrese de poder pagarlo. No tiene sentido acordar una cantidad que sea demasiado alta para que pague.

Si descubre que no puede cumplir con el nuevo acuerdo, infórmeselo a su proveedor de crédito de inmediato. Siga pagando tanto como pueda, incluso si no es tanto como el proveedor de crédito está pidiendo.

Caso de estudio: Megan busca ayuda
Lady On BusMegan es una madre soltera con dos hijos. Ella ha estado luchando para pagar sus facturas por un tiempo y su pago con tarjeta de crédito ahora tiene dos semanas en mora.

El amigo de Megan sugirió que vea a un asesor financiero . Megan conoció a Jenny, su consejera financiera local, y Jenny pudo ayudarla a negociar un plan de pago con su proveedor de tarjeta de crédito y elaborar un plan para administrar sus otras cuentas.

Puedes quejarte
Si su proveedor de crédito rechaza su solicitud de dificultad, deben dar los motivos. Si no está satisfecho con su respuesta, puede solicitar hablar con su sección de quejas internas.

Pedir ayuda

No tienes que ir solo. Hay ayuda gratuita y confidencial disponible para ayudarlo a obtener una imagen clara de su situación y comprender sus opciones:

Asesoramiento financiero: un servicio gratuito ofrecido por organizaciones comunitarias, centros legales comunitarios y algunas agencias gubernamentales, consulte asesoramiento financiero .

Asesoramiento legal gratuito: disponible en centros legales comunitarios y oficinas de Asistencia Legal en cada estado y territorio, consulte el asesoramiento legal gratuito .

Si está en una crisis y necesita ayuda de emergencia o apoyo emocional, visite nuestra página web urgente de ayuda monetaria .

Si algunos de sus problemas financieros se deben a que otra persona está acumulando deudas en su nombre, o presionándolo para gastar dinero o inscribirse para un préstamo, es posible que experimente un abuso financiero. Visite nuestra página web de abuso financiero para obtener una lista de organizaciones que pueden ayudarlo.

Empresas de soluciones de deuda

Puede parecer una buena idea pagarle a alguien para ayudarlo a arreglar su historial de crédito, pero las agencias de reparación de crédito y las compañías de soluciones de deuda no siempre pueden hacer lo que dicen. Descubra qué compañías de soluciones de deuda pueden y no pueden hacer por usted .

Los problemas de dinero son estresantes pero tienes opciones. Tome medidas ahora hablando con su proveedor de crédito o servicio y elabore un plan para volver a encarrilarse. Puede solicitar una variación por dificultad económica si lo necesita, u obtener ayuda de un asesor financiero.

Cómo elegir una tarjeta de crédito

Encuentre la mejor tarjeta de crédito para usted

Si decide que necesita una tarjeta de crédito, es importante elegir la mejor tarjeta de crédito que se adapte a su situación.

¿Debo obtener una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son una forma conveniente de pagar por las cosas, pero la conveniencia puede tener un costo. La investigación ha demostrado que las personas a menudo gastan más cuando usan una tarjeta de crédito de lo que lo harían si estuvieran utilizando efectivo.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, piense detenidamente acerca de por qué la quiere y cómo va a pagarla.

Evite obtener una tarjeta de crédito si la está usando para pagar otras deudas. La tasa de interés más alta y otras tarifas y cargos pueden costarle más a largo plazo. Considere un préstamo sin interés o bajo interés o hable con un asesor financiero si está luchando con sus finanzas.

Si le preocupa gastar demasiado, una tarjeta de débito puede ser más conveniente.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para mí?

El tipo de tarjeta de crédito que debe recibir depende de cómo desea cancelar su deuda. Las tarjetas de crédito tienen diferentes características para adaptarse a diferentes tipos de gastadores.

Tasas de interés bajas y tarjetas de crédito de bajo costo

Algunas tarjetas de crédito tienen tasas de interés y tarifas muy altas que pueden sumarse rápidamente. Al mirar qué tarjeta le conviene, considere una que tenga una tasa de interés baja o tarifas bajas.

Periodos de interés sin tarjeta de crédito

Si siempre paga su tarjeta de crédito por completo cada mes, busque una que ofrezca días sin intereses. Esto significa que no paga intereses durante un determinado número de días después de realizar una compra (por ejemplo, 55 días).

Estas tarjetas pueden cobrar tasas de interés y tarifas anuales más altas, pero si cancela su deuda dentro del período sin intereses, evitará pagar intereses por completo, por lo que la tasa anual más alta puede valer la pena.

Sin tarjetas de crédito sin intereses

Si sabe que no va a pagar su deuda en su totalidad de inmediato, considere una tarjeta sin días sin intereses. Por lo general, pagará tarifas anuales más bajas y menos intereses, ya sea desde el día de la compra o desde el día en que se emite su estado de cuenta mensual.

Tarjetas de crédito de luna de miel

A veces, las tarjetas de crédito ofrecen una tasa de interés introductoria o de «luna de miel» . Compruebe cuánto aumentará la tasa de interés al final del período de luna de miel, y qué tarifas y cargos se incluyen con la oferta. Una tarjeta con tarifas más altas puede eliminar sus ahorros de luna de miel en poco tiempo. El mismo principio se aplica a las ofertas de ‘sin tarifas durante 12 meses’.

Cómo funcionan las transferencias de saldo de la tarjeta de crédito

Esto es cuando transfiere su saldo pendiente de una tarjeta de crédito a otra, a menudo a una tasa de interés más baja durante un tiempo determinado (por ejemplo, 4,9% durante 6 meses).

Puede obtener el beneficio completo al pagar el monto de la transferencia de saldo dentro del período de transferencia de saldo. Simplemente asegúrese de verificar la tasa de interés que se aplicará una vez que el período de transferencia de saldo haya finalizado.

Si usa su nueva tarjeta para comprar algo, su compra generalmente atraerá la tasa de interés total de la nueva tarjeta (no la tasa especial de transferencia de saldo). Es una buena idea comprobar cómo se pueden aplicar las diferentes funciones de la tarjeta de crédito cuando transfiere su saldo a una nueva tarjeta. Por ejemplo, es posible que no pueda aprovechar ningún período sin intereses en compras nuevas hasta que el monto de la transferencia del saldo se haya pagado en su totalidad.

Después de transferir su saldo, cierre la tarjeta anterior. Si no lo hace, puede que tenga que pagar tarifas, incluso si ya no usa la tarjeta. Cerrar la cuenta también reduce la tentación de gastar en ambas tarjetas, lo que aumentaría su deuda.

Los pagos que realice en su nueva tarjeta se podrían aplicar al saldo con la tasa de interés más alta (por ejemplo, compras realizadas a la tasa de interés estándar o adelantos en efectivo a la tasa de efectivo, la que tenga una tasa de interés más alta).

Si no ha pagado el monto total de la transferencia de saldo cuando finaliza el período de transferencia de saldo, el monto restante se cobrará a la tasa de interés estándar o tasa de anticipo de efectivo (que puede ser mayor).

Verifique las condiciones de su tarjeta para ver qué tasa aplica y descubra cómo pagarle un poco más de su tarjeta cada mes puede ahorrarle interés.

Cashback, descuentos y esquemas de recompensa

Estas son algunas otras características a considerar cuando elige una tarjeta de crédito.

Tarjetas de crédito con devolución de dinero : las tarjetas de crédito con devolución de efectivo le devuelven algo de crédito en su cuenta. Pero los beneficios se superan rápidamente si la tarjeta tiene una tasa de interés superior a la habitual. Si no paga el saldo completo cada mes, este tipo de oferta no es para usted.

Descuentos en bienes y servicios: algunos proveedores de tarjetas de crédito ofrecen descuentos en productos y servicios comprados a través de sus propias organizaciones o socios. Esta puede ser una gran manera de ahorrar dinero en los artículos que probablemente comprará, pero debe verificar si estos ahorros serán compensados ​​por cualquier tarifa o mayor interés en la tarjeta.

Planes de recompensa de tarjeta de crédito: algunas tarjetas ofrecen puntos por cada dólar que gastas en la tarjeta. Ver esquemas de recompensa para más información.
Seguro de viaje con tarjeta de crédito: algunas tarjetas de crédito vienen con seguro de viaje. Si esto es algo que piensas que aprovecharías, averigua si tu proveedor lo ofrece. Obtenga más información sobre el seguro de viaje con tarjeta de crédito .

Importante:
Por ley, los proveedores de crédito no deben cobrar más del 48% de interés anual en tarjetas de crédito (esto incluye todas las tarifas fijas). Las instituciones australianas que toman depósitos (IDA), como los bancos, las sociedades de crédito y las sociedades de crédito, están exentas de estos límites de comisiones.

Cargos y cargos de tarjeta de crédito

Cuando eliges una tarjeta de crédito, verifica las tarifas y los cargos. Estos pueden agregar mucho al costo de su tarjeta y pueden incluir:

  • honorarios anuales de mantenimiento de cuentas
  • tarifas para programas de recompensa
  • tarifas por pagos atrasados
  • tarifas por exceder su límite de crédito (un emisor de la tarjeta debe obtener su consentimiento antes de que puedan cobrarle por esto)
  • tarifas de transacción internacional
  • honorarios de adelanto en efectivo (que se cobran además del interés en adelantos en efectivo).

Recargos de comerciantes

Las compras con tarjeta de crédito pueden atraer un recargo que algunos minoristas le transferirán. Debe estar adecuadamente informado de cualquier recargo antes de pagar.

Cuando un recargo es obligatorio, el minorista debe enumerar claramente el recargo junto con el precio. Cuando el recargo es opcional, el minorista debe informarle claramente sobre el recargo y otra forma de pago que evite el recargo.

Prohibición de tarifas de recargo excesivas

Se prohíbe a las empresas cobrar tarifas de recargo por pago excesivo en transacciones con tarjetas de débito, crédito y prepago. Esto significa que una empresa no puede cobrar a un cliente más de lo que realmente le cuesta procesar un pago.

Para obtener más información, consulte los recargos por crédito, deuda y tarjeta prepaga en el sitio web de ACCC.

Almacenar tarjetas

Algunas grandes tiendas emiten sus propias tarjetas, que funcionan como las tarjetas de crédito normales, pero que solo pueden usarse en esa tienda y tienen tasas de interés mucho más altas. Almacenar tarjetas puede ser una forma costosa de comprar.

Antes de inscribirse en una tarjeta de la tienda, compare la tasa de interés con otros tipos de crédito . Los beneficios pueden no valer la pena pagar una tasa de interés más alta.

Tenga cuidado cuando obtenga una tarjeta de la tienda como parte de un trato sin intereses . Puede pagar más intereses que una tarjeta de crédito normal.

Cómo comparar tarjetas de crédito

Aquí hay algunas herramientas que puede usar para comparar las tasas de interés, tarifas, cargos y características de las tarjetas de crédito para encontrar la mejor opción para usted.

Hojas de datos clave
Una manera fácil de comparar tarjetas es utilizar la «hoja de datos clave» disponible de los emisores de tarjetas de crédito. Estos contienen información sobre:

  • Reembolso mínimo
  • Tasa de interés que se aplica a compras y adelantos en efectivo
  • Tasa de interés que se aplica a las transferencias de saldo y por cuánto tiempo
  • Tasa de interés promocional (si corresponde)
  • Duración del período sin intereses (si corresponde)
  • Cuotas de pago anuales y atrasadas (si las hay).

Sitios web de comparación de tarjetas de crédito

Los sitios web de comparación pueden ser útiles para comparar las características y tarifas de las tarjetas de crédito, pero tienen algunas limitaciones. Consulte nuestro artículo sobre el uso de sitios web de comparación para obtener más información.

Vale la pena buscar para encontrar la mejor tarjeta de crédito para usted. Puede ser fácil obtener una tarjeta con la institución financiera que normalmente usa, pero podría encontrar un mejor trato en otro lado.